Plazo de Prescripción para Reclamar Tarjetas Revolving: Todo lo que Necesitas Saber#

La Sentencia 350/2025 del Tribunal Supremo (5 de marzo de 2025) ha aclarado definitivamente el plazo de prescripción para reclamar la devolución de intereses abusivos pagados en tarjetas revolving. Esta guía te explica todo lo que necesitas saber.

¿Qué es la Prescripción?#

La prescripción es el plazo de tiempo durante el cual puedes ejercer un derecho. Una vez transcurrido ese plazo, pierdes el derecho a reclamar.

En el caso de las tarjetas revolving, la prescripción afecta a tu derecho a reclamar la devolución de los intereses abusivos que has pagado.

La Sentencia 350/2025 del Tribunal Supremo#

Decisión Clave#

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo estableció en la Sentencia 350/2025 que:

La acción de restitución prescribe a los cinco años, según el artículo 1964 del Código Civil.

Punto Crítico: ¿Cuándo Comienza a Contar el Plazo?#

La sentencia aclara que el plazo de prescripción:

✅ Comienza desde el momento de cada pago mensual
❌ NO desde que se conoció la nulidad del contrato
❌ NO desde la fecha de contratación

Esto significa: Puedes reclamar los intereses pagados en los cinco años previos a la fecha en que presentes la reclamación o demanda.

¿Cómo Funciona el Plazo de 5 Años?#

Ejemplo Práctico#

Imagina que:

Tienes una tarjeta revolving desde 2018
Has estado pagando 100€ al mes desde entonces
Presentas la reclamación el 15 de marzo de 2025

¿Qué puedes reclamar?

✅ Pagos de marzo 2020 a marzo 2025: SÍ (últimos 5 años)
❌ Pagos de 2018 a febrero 2020: NO (han prescrito)

Cálculo del Período Recuperable#

Para calcular qué pagos puedes reclamar:

Fecha de reclamación: Anota la fecha en que presentas la reclamación
Restar 5 años: Calcula 5 años hacia atrás desde esa fecha
Período recuperable: Todos los pagos realizados en ese período de 5 años

Ejemplo:

Reclamación presentada: 15 de marzo de 2025
Período recuperable: 15 de marzo de 2020 a 15 de marzo de 2025
Pagos reclamables: Todos los realizados en ese período

¿Cuándo se Interrumpe la Prescripción?#

La prescripción se interrumpe (y vuelve a empezar a contar) cuando:

1. Presentación de Reclamación Extrajudicial#

Si presentas una reclamación formal ante el banco:

La prescripción se interrumpe desde esa fecha
El plazo vuelve a empezar a contar desde cero
Esto te da más tiempo para reclamar

2. Presentación de Demanda Judicial#

Si presentas una demanda ante los tribunales:

La prescripción se interrumpe definitivamente
El proceso judicial protege tus derechos
No hay riesgo de prescripción durante el proceso

3. Reconocimiento del Banco#

Si el banco reconoce la deuda o acepta negociar:

La prescripción se interrumpe
El plazo vuelve a empezar

Implicaciones Prácticas#

Para Tarjetas Antiguas#

Si tienes una tarjeta revolving desde hace muchos años:

✅ Puedes reclamar los últimos 5 años de pagos
❌ Los pagos anteriores a 5 años han prescrito
💡 Cuanto antes reclames, más pagos podrás incluir

Para Tarjetas Recientes#

Si tienes una tarjeta revolving desde hace menos de 5 años:

✅ Puedes reclamar todos los pagos realizados
✅ No hay riesgo de prescripción
💡 Aprovecha para reclamar cuanto antes

Para Tarjetas Canceladas#

Si ya cancelaste tu tarjeta revolving:

✅ Puedes reclamar los pagos de los últimos 5 años antes de la cancelación
✅ El plazo se cuenta desde cada pago realizado
💡 No pierdes el derecho por haber cancelado

¿Cómo Saber si Aún Estoy a Tiempo?#

Paso 1: Identifica tu Último Pago#

Revisa tus extractos bancarios
Encuentra la fecha de tu último pago
Si fue hace menos de 5 años, aún estás a tiempo

Paso 2: Calcula el Período Recuperable#

Fecha actual - 5 años = Fecha límite
Todos los pagos desde esa fecha son reclamables

Paso 3: Usa Nuestra Calculadora#

Nuestra calculadora de tarjetas revolving puede ayudarte a:

Estimar cuánto puedes recuperar
Verificar si estás a tiempo
Calcular el período recuperable

Preguntas Frecuentes sobre Prescripción#

¿Puedo reclamar si mi tarjeta tiene más de 5 años?#

Sí, pero solo puedes reclamar los pagos de los últimos 5 años. Los pagos anteriores han prescrito.

¿El plazo se cuenta desde la contratación?#

No. El plazo se cuenta desde cada pago mensual realizado. Cada pago tiene su propio plazo de 5 años.

¿Qué pasa si el banco no responde a mi reclamación?#

Si presentas una reclamación extrajudicial, la prescripción se interrumpe. Esto te da tiempo para:

Esperar la respuesta del banco (2 meses)
Presentar una demanda si es necesario
No perderás tus derechos durante el proceso

¿Puedo reclamar pagos de hace 6 años?#

No, los pagos de hace más de 5 años han prescrito según la Sentencia 350/2025. Solo puedes reclamar los últimos 5 años.

¿Qué pasa si tengo varias tarjetas?#

Cada tarjeta tiene su propio plazo de prescripción. Debes calcular el período recuperable para cada una por separado.

¿El plazo es el mismo para todas las reclamaciones?#

Sí, el plazo de 5 años se aplica a todas las reclamaciones de intereses abusivos de tarjetas revolving, según la Sentencia 350/2025.

Recomendaciones#

1. No Esperes#

Cuanto antes reclames, más pagos podrás incluir en tu reclamación. No esperes a que prescriban más pagos.

2. Documenta Todo#

Guarda todos tus extractos bancarios y documentación. Necesitarás probar:

Las fechas de los pagos
Las cantidades pagadas
Los intereses cobrados

3. Consulta con un Profesional#

Un abogado especializado puede:

Calcular exactamente qué pagos puedes reclamar
Verificar si estás a tiempo
Ayudarte a presentar la reclamación correctamente

4. Presenta la Reclamación Formalmente#

Para interrumpir la prescripción, debes:

Presentar una reclamación formal (burofax o correo certificado)
O presentar una demanda judicial
No basta con una simple consulta o email

Jurisprudencia Relacionada#

Sentencias Anteriores#

Antes de la Sentencia 350/2025, había cierta confusión sobre el plazo de prescripción. Algunas sentencias consideraban que el plazo comenzaba desde:

La fecha de contratación
El conocimiento de la nulidad
La última comunicación con el banco

Aclaración Definitiva#

La Sentencia 350/2025 aclara definitivamente que:

El plazo es de 5 años
Comienza desde cada pago mensual
Se aplica a todas las reclamaciones futuras

Conclusión#

La Sentencia 350/2025 del Tribunal Supremo establece claramente que tienes 5 años para reclamar los intereses abusivos pagados en tarjetas revolving, contando desde cada pago mensual.

Recomendación: Si tienes una tarjeta revolving con intereses abusivos, no esperes. Cuanto antes reclames, más pagos podrás incluir en tu reclamación.

Contacta con nosotros para un análisis gratuito de tu caso y verificar qué pagos puedes reclamar.

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